Hvað kost­ar að taka skamm­tíma­lán?

Óvænt útgjöld eða tekjufall geta valdið því að stundum þarf að taka lán til skamms tíma og með litlum fyrirvara. Ýmis skammtímalán eru í boði og það borgar sig að kanna hvar hægt er að fá bestu kjörin.
Skipulagning framkvæmda
6. desember 2022

ÁHK segir hvað lánin kosta í raun og veru

Til að bera saman kjör á skammtímalánum er ekki nóg að horfa á vaxtaprósentuna eina og sér. Besti samanburðurinn fæst með því að skoða árlega hlutfallstölu kostnaðar (ÁHK) sem felur í sér allan kostnað vegna lántökunnar (s.s. lántökugjald, seðilgjald og greiðslugjald). Heildarkostnaðurinn við lánið er síðan umreiknaður í ársávöxtun (eða ársvexti).

ÁHK er í raun verðmiðinn á láni og segir til um hversu dýrt er að taka það. Mjög miklu getur munað á ólíkum lánum og það borgar sig að gefa sér tíma til að skoða hvað mismunandi lán kosta.

Yfirdráttarlán eða skammtímalán?

Einfaldasta leiðin til að taka skammtímalán hjá Landsbankanum er með því að sækja um yfirdrátt eða Aukalán. Hægt er að fá Aukalán í Landsbankaappinu með skjótum og einföldum hætti. Í appinu sérðu strax hvað þér býðst hátt lán og á hvaða kjörum.

Yfirdráttarlán til einstaklinga bera yfirleitt ekki neinn kostnað annan en vextina sem eru reiknaðir mánaðalega og því er ÁHK aðeins lítillega hærri en vextirnir sjálfir.

Skammtímalán eru yfirleitt innheimt með mánaðarlegum greiðsluseðlum. Það er á hinn bóginn undir lántakanum sjálfum komið hversu hratt hann greiðir yfirdráttinn niður. Í Landsbankaappinu og í netbanka Landsbankans er hægt að sækja um yfirdráttarheimild, hækka, lækka, framlengja og segja upp heimildinni. Helstu kostirnir við yfirdráttarlán eru að þau eru sveigjanlegri og án annars kostnaðar en vaxta. Hægt er að greiða inn á yfirdráttinn hvenær sem er. Peningur sem staldrar stutt við á innlánsreikningum fer líka til að lækka yfirdráttinn tímabundið og þar með lækkar vaxtakostnaður yfirdráttarlánsins.

Getur verið gott að sameina skammtímaskuldir í eitt lán

Það er þó vissulega dýrt að vera með yfirdrátt, sérstaklega ef lántakinn gætir ekki að því að greiða hann reglulega niður, líkt og hann hefði tekið lán með reglulegum afborgunum. Það er misjafnt hversu agaðir lántakar eru við niðurgreiðslu yfirdráttar. Ef fólk greiðir ekki reglulega inn á yfirdráttinn getur verið betra að taka annars konar lán – t.d. Aukalán – með reglulegum gjalddögum.

Það getur því verið góður kostur að taka t.d. Aukalán Landsbankans og nýta það til að greiða upp yfirdráttinn. Aukalán er skammtímalán án veðs sem endurgreiðist með jöfnum greiðslum. Boðið er upp á lán frá þremur mánuðum til fimm ára. Vextir ráðast af lánshæfi lántaka og ef lánið er tekið í Landsbankaappinu er ekkert lántökugjald, það leggst aðeins við lægsta tilkynninga- og greiðslugjald á hverjum gjalddaga, sem er nú 140 kr. Vextir geta verið hagstæðari en á yfirdrættinum og ÁHK er svipuð. Einnig getur verið gott að sameina allar skammtímaskuldir í eitt Aukalán og greiða það reglulega niður. Það má greiða inn á Aukalán eða greiða það upp hvenær sem er, án kostnaðar.

Það er að mörgu að huga og sem fyrr segir mælum við með að bera saman kjörin áður en skammtímalán er tekið.

Fræðslugreinin birtist fyrst á Umræðunni 18. september 2018 og var uppfærð 6. desember 2022.

Þú gætir einnig haft áhuga á
Íbúðahús
9. nóv. 2022

Hvernig virka verðtryggð lán?

Verðtryggð lán eru bundin við vísitölu neysluverðs sem er notuð til að mæla verðbólgu. Það þýðir að höfuðstóll lánsins hækkar í takt við verðbólguna hverju sinni. Ef verðbólga er mikil getur hækkunin verið umtalsverð og haft þau áhrif að greiðslubyrði verðtryggðra lána hækkar þegar líður á lánstímann.
2. nóv. 2022

Hvernig er hægt að ávaxta sparnað í verðbólgu?

Þegar verðbólga er há getur verið snúið að ávaxta sparnað til skemmri tíma. Ef ávaxta á sparnaðinn til lengri tíma eru fleiri möguleikar í stöðunni.
20. okt. 2022

Þú getur byggt upp séreign með skyldulífeyrissparnaðinum

Í hugum margra er lítill munur á lífeyrissjóðum og þeirri þjónustu sem þeir bjóða upp á. Sú er þó ekki raunin og liggur munurinn m.a. í því að sumir lífeyrissjóðir bjóða fólki upp á þann kost að greiða hluta af skyldulífeyrissparnaði í séreign sem ella hefði runnið í samtryggingu. Séreignin erfist að fullu við fráfall sjóðsfélaga.
11. okt. 2022

Hvaða áhrif hafa vaxtahækkanir á lánin mín?

Hærri stýrivextir leiða til þess að vextir og mánaðarleg greiðslubyrði á lánum sem eru með breytilega vexti hækka. Þetta á meðal annars við um neytendalán á borð við yfirdrátt og greiðsludreifingu á kreditkortum en mestu munar þó yfirleitt um íbúðalánin.
Fasteignir
2. sept. 2022

Ætti ég að festa vextina á íbúðaláninu mínu?

Seðlabankinn hefur á árinu 2022 hækkað stýrivexti, úr 2% í 5,5% en lægstir voru stýrivextir 0,75% á árinu 2021. Þegar vextir byrjuðu að hækka varð algengara að fólk festi vextina, í 3 eða 5 ár. Í þessari grein er fjallað um muninn á föstum og breytilegum vöxtum og hvað þarf að hafa í huga þegar ákvörðun um lánsform er tekin.
26. ágúst 2022

Kaup í sjóðum getur verið einfaldasta leiðin til að dreifa áhættunni

Sjóðir eru í stuttu máli safn margra fjárfestinga og er ætlað að einfalda fólki dreifingu eigna til að draga úr áhættu og sveiflum. Margar tegundir sjóða eru í boði og fylgja þeir ólíkum markmiðum. Sumir sjóðir stefna til dæmis að því að lágmarka áhættu eða sérhæfa sig í tilteknum atvinnugreinum eða hugmyndafræði, s.s. sjálfbærni.
26. ágúst 2022

Hvernig kaupi ég hlutabréf?

Það er mjög einfalt að kaupa hlutabréf. Til dæmis er hægt að fjárfesta í hlutabréfum einstakra félaga og margskonar sjóðum í netbanka Landsbankans og í Landsbankaappinu á einfaldan hátt og fylgjast þar með þróun fjárfestingarinnar.
26. ágúst 2022

Fyrstu skrefin í verðbréfafjárfestingum

Áður en byrjað er að fjárfesta í verðbréfum er mikilvægt að hafa ákveðin lykilatriði á hreinu og vera meðvituð um áhættuna.
15. júní 2022

Hvað á að borga fyrir barnapössun?

Stundum þurfa foreldrar að skreppa eða geta ekki sótt börn á réttum tíma vegna vinnu eða náms. Sumarnámskeið eru líka yfirleitt styttri en vinnudagur. Því þarf stundum að redda pössun. En hvað á að borga á tímann fyrir barnapössun?
10. júní 2022

Hafðu bankann í vasanum í sumarfríinu

Þú getur nýtt þér nánast alla þjónustu bankans í símanum og tölvunni. Í þessari grein er fjallað um nokkrar algengustu aðgerðirnar í appinu og netbankanum sem geta komið sér vel í sumarfríinu.
Vefkökur

Með því að smella á “Leyfa allar” samþykkir þú notkun á vefkökum til þess að auka virkni vefsins, greina vefnotkun og aðstoða við markaðssetningu.

Nánar um vefkökur