Bankaábyrgðum má í meginatriðum skipta í tvo flokka

• Innflutningsábyrgðir eða skjalaábyrgðir (Documentary Credits)
• Bakábyrgðir eða ábyrgðayfirlýsingar (Guarantees)

Kostir bankaábyrgða

Bankaábyrgð tryggir bæði hag kaupanda og seljanda.

Greiðsluöryggi

Öryggi seljanda er tryggt með því að bankinn er skuldbundinn að greiða honum andvirði vörunnar fullnægi hann ákvæðum ábyrgðarinnar. Geri hann það, hefur staða kaupandans lítil áhrif á seljanda.

Auðveldari fjármögnun

Seljandi getur fengið greiðslu fyrir vöruna á meðan hún er á leiðinni til kaupanda án þess að nota lánsviðskipti banka.

Hagur kaupanda

Kaupandi er viss um að greiðsla verður ekki innt af hendi til seljanda fyrr en seljandi hefur staðið við skyldur sínar skv. skilmálum ábyrgðarinnar.

Með bankaábyrgð á kaupandi auðveldara með að fá vörukaup sín alveg eða að nokkru leyti fjármögnuð af sínum banka þar til varan kemur til landsins.

Hvernig á að bera sig að?

Þegar ákveðið hefur verið í samningi á milli kaupanda og seljanda að greiðsluskilmálar verði í formi bankaábyrgðar sem verði greiðsluhæf í banka seljanda, sækir kaupandi um það til síns viðskiptabanka að hann gefi ábyrgðina út. Í ábyrgðarumsókninni koma fram þau atriði sem seljandi þarf að uppfylla til að fá andvirði vörunnar greitt.

Þegar Landsbankinn hefur tekið á móti ábyrgðarumsókn frá viðskiptavini á þar til gerðu eyðublaði, hún samþykkt og kaupandi sett fram umbeðnar tryggingar, þá sendir Landsbankinn ábyrgðina með SWIFT skeyti til tilkynningarbanka sem síðan tilkynnir hana áfram til seljanda.

Umsóknareyðublöðin geta viðskiptavinir Landsbankans fengið sendar til sín á rafrænu formi.

Ábyrgðaraðilar

• Kaupandi (applicant)
• Banki kaupanda (útgáfubanki - issuing bank)
• Banki seljanda (tilkynningarbanki - advising bank)
• Seljandi (beneficiary)

Útflutningur

Bankinn tekur að sér fyrir hönd viðskiptavinar/seljanda að innheimta hjá kaupanda andvirði útfluttra vörusendinga. Þá afhendir seljandi bankanum reikninga sem innheimta á, ásamt öðrum skjölum sem hann vill láta fylgja með til erlenda bankans. Auk reiknings/inv. eru það oftast farmskjöl, gæðavottorð, EUR 1., heilbrigðisvottorð.

Fyrirmælabréf fylgir með frá viðskiptavini, þar sem hann gefur upp með hvaða hætti eigi að meðhöndla innheimtuna og hverjir séu skilmálar um afhendingu skjalanna.

Hvorki fjármögnun né fyrirframgreiðsla fylgir venjulegum skjala innheimtum.

Innflutningur

Erlend innheimta kallast það þegar skjalasending berst bankanum erlendis frá, annað hvort frá banka eða beint frá vöruseljanda.

Með sendingunni fylgir fyrirmælabréf um hvernig skuli meðhöndla skjölin og hvernig ráðstafa á greiðslunni. Ef innheimta berst frá seljanda, þá er nauðsynlegt að fram komi nákvæmar upplýsingar um reikning/IBAN og viðskiptabanka viðtakanda + BIC SWIFT Coda.

Umsókn fyrir innheimtur